Что такое кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC)?
Кредитная линия под залог собственного капитала, или HELOC, — это тип кредита, который позволяет домовладельцам занимать деньги, используя долю в своих домах в качестве залога. В отличие от традиционного кредита под залог собственного жилья, который предоставляет единовременную сумму денег вперед, HELOC действует как возобновляемая кредитная линия, аналогичная кредитной карте. Заемщики могут получить доступ к средствам до определенного предела, и они платят проценты только на заемную сумму.
Как работает HELOC?
Когда домовладелец подает заявку на HELOC, кредитор оценит стоимость дома и сумму существующей ипотечной задолженности, чтобы определить доступный капитал. На основе этого капитала кредитор установит кредитный лимит для HELOC. Затем домовладелец может по мере необходимости получать средства из HELOC, используя чековую книжку или специальную кредитную карту, предоставленную кредитором. Домовладелец может погасить остаток и снова взять под него кредит, как в случае с возобновляемой кредитной линией.
Преимущества HELOC
- Гибкий доступ к средствам: HELOC предоставляют домовладельцам гибкость в доступе к средствам по мере необходимости, что делает его полезным инструментом для финансирования проектов по благоустройству дома, расходов на образование или других крупных расходов.
- Вероятные проценты, не облагаемые налогом: в некоторых случаях проценты, выплачиваемые по HELOC, могут не облагаться налогом, что делает его потенциально экономически эффективным вариантом финансирования.
- Потенциально более низкие процентные ставки: HELOC часто предлагают более низкие процентные ставки по сравнению с другими типами кредитов, такими как потребительские кредиты или кредитные карты, из-за залога, предоставляемого собственным капиталом дома.
Соображения относительно HELOC
- Риск потери права выкупа: поскольку залогом HELOC является дом, невыплата кредита может привести к потере дома в результате обращения взыскания. Прежде чем получить HELOC, домовладельцам важно тщательно оценить свою способность осуществлять платежи.
- Переменные процентные ставки. Многие HELOC имеют переменные процентные ставки, что означает, что ставка может колебаться с течением времени, что потенциально может привести к более высоким выплатам в будущем.
- Потенциальные сборы и затраты на закрытие. Домовладельцы должны знать о любых сборах, связанных с получением HELOC, таких как сборы за подачу заявления, ежегодные сборы за обслуживание или расходы на закрытие.
HELOC и жилищное финансирование
HELOC тесно связаны с жилищным финансированием, поскольку они используют собственный капитал дома, чтобы обеспечить доступ к дополнительным средствам. Домовладельцы часто используют HELOC для финансирования ремонта дома, что может повысить стоимость их домов и еще больше увеличить капитал. Кроме того, HELOC можно использовать для консолидации долга под высокие проценты или покрытия непредвиденных расходов, предоставляя домовладельцам финансовую безопасность.
В заключение
Кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) могут стать ценным финансовым инструментом для домовладельцев, предлагая гибкость и потенциальные налоговые преимущества. Однако домовладельцам важно тщательно взвесить преимущества и риски, связанные с HELOC, прежде чем приобретать их. Понимая, как HELOC связаны с жилищным финансированием и как их можно использовать для увеличения стоимости дома, домовладельцы могут принимать обоснованные решения о своих финансовых целях и потребностях.